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我的理财记账习惯大概是从工作后才开始养成的,最早应该是在2011年。​其实从某种层面讲那时也算不上理财,最多就是记录支出流水;当然这也是我记账开始时的主要目的,想明确知道资金的收入和支出情况。

刚开始使用的工具非常简单,就是利用Excel简单标明支出日期、项目以及费用;之后尝试过金蝶开发的PC版家财通,不过那时候移动应用还没有现在这么普及,所以有时候记账不及时,导致很多遗漏和数据管理上的不便。

12年之后就基本只用移动端理财记账;期间手机也换了几个,也尝试过各类APP,比如挖财、随手记、MoneyWiz、MOZE、MoneyPro。不过用来用去都觉得不尽如人意;我记账侧重考虑界面UI、交互、流水、详细的数据报表、导入导出以及完善的资产配置功能,预算功能因为我的支出和收入都相对固定,目前暂时没有很深的体会。经过筛选,最后只选择了随手记。

题外话:MoneyWiz同样是很多大佬都在推荐的理财记账软件,有着专业的账户管理和预算功能,报表和统计功能也非常出色,不过限于UI界面不喜欢,录入账单的时候,有些交互方式也让人很不适应;其次,APP的计费方式是分平台订阅,按照我的使用情况,需要同时订阅多个平台,每年要支付一笔价格不菲的订阅费。而我其实更倾向于一次性买断或者多平台统一计费的支付方式。

随手记是从2014年开始使用的,目前已经使用了5年,APP显示已记账2475天,当然实际的使用天数并没有这么久,原因是APP导入了部分2012年到2014年之间的数据。之所以选择随手记,主要是因为有金蝶的财务管理软件开发背景;其次,软件UI美观,交互逻辑也更舒服;基本的流水,预算、账户、报表都做的不错;还有免费的多平台同步。

一、账户管理

我的账本是使用了随手记的默认账本,包括账户结构和项目分类都是在默认账本的基础上进行修改和调整的;因为默认账本基本可以满足大多数的使用场景;

关于账户的建立,有两个前提,其一要方便资产的统计和管理,其二要考虑将来记账流水和报表数据的准确性及高可读性;账户结构能合并的尽量合并,能精简的尽量精简,比如类似支付宝余额和余额宝这类可直接消费的账户就可以合并为一个;而且为了保证账户清晰可读,我更倾向于手动记录,所以并没有使用卡牛一类的数据导入工具。(附账户结构示例)

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二、记账管理

关于记账,基本的使用方法不做介绍;我只分享一些我认为值得分享的记账管理思路。

1、重复记账项目该如何有效的管理

需要重复记账或者周期性记账的项目,比如每天的早午晚餐可以合并到一个分类中。记账过程中,每天照常记录即可。但是到了月末核对时,发现账务流水中存在非常多的日常重复项目,那么这种情况该怎么处理呢?

我的处理方式是,到月末的时候,会在最后一天做整个账户的资产校准。校准过程中,除了对各个账户的数额进行校准外,还会对类似早午晚餐这样每天都发生的账务进行一次性合并。具体的合并方法,我个人建议利用随手记Web端进行,Web端提供了非常详细而且简便的项目筛选方法,通过筛选将本月对应账户的最后一次消费金额改成整月的合并数额,然后用批量管理将其他的流水项目一次性删除;这样一个月相同项目就被合并到一起,从而实现重复项目合并,提升流水可读性。(步骤如下图)

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2、多利用记账模版提升记账效率

记账模板主要针对重复性较高的项目,比如早午晚餐,加油、话费充值这种需要经常使用的项目,根据自身记账的要求,合理利用记账模板功能,可以大大提升记账效率。

3、每月最后一天做一次账户资金校准

多数情况下,我记账都是在消费或者资金到账后随手记录,但总还是不可避免的会出现遗漏或者资金不匹配的情况,为了尽可能的保障账户资金的准确性,每月的最后一天我都会做一次整个账户的资产较准。随手记会自动记录为余额变更。

4、投资账户该如何记账

对于投资账户,通常情况下为了保障数据准确,我是不进行周期录入的,比如股票,基金、定期理财等等这类有一定期限的产品,这类账户我都是在资金支出或者实时到账的时才记录盈亏,并且在记录时直接减掉各种手续费用。

5、房贷、车贷类负债账户该如何管理

刚开始,记录房贷这类负债账户的时候,我选择直接记录成支出,但是这样的记录方式看似合理简单,但实际会导致后面报表和流水统计出现很多问题,比如每月的预算和支出对不上,账户每月流出数额变大等等。所以为了解决这个情况,我对账户做了一些调整,让还贷不计入支出流水。

我创建了两个额外的账户,一个是还贷的银行卡、另一个是负债的贷款剩余待还账户(其中包含待还本金、待还利息);这两个账户全部设置为不计入资产;,然后每个月还贷日期直接记录成两笔转账,这样每月的流水中就排除了贷款支出。因为我的还贷情况比较复杂,所以这个记录方式只是解决了支出流水的问题,总的贷款金额还需要单独记录。如果有更合理的方式我会在后面补充。

6、债权和报销的管理

关于债权和报销款的管理这个就不做过多介绍了,随手记内置了很多的记帐类型,其中借贷、代付、报销、退款基本可以满足绝大多数债权记账。回款可以直接在【借贷中心】对借贷人进行收债、坏账、借出、合并收债、合并借出等等进行管理。

三、一些不足及遗憾

虽然目前随手记是我使用最久的记账管理APP,但使用中还是会有些不足以和遗憾的地方;比如:
1、对于【不计入资产】这类账户的统计,仅限于移动端,而且仅限于账户层面,虽然总的资产是没错,但报表和流水层面还是会记录收入和支出;也就是每月的支出和流水还是有问题;这个情况,我特意询问了随手记客服,得到的答复是目前不计入资产只针对移动端账户层面有效,功能是否改进需要反馈。
2、希望可以增加账单流水的合并功能,比如几个相同类型的账单合并成一笔。
3、增加清单式记账,比如类似超市流水小票,一笔内可以记录多个消费项目,然后计算出总消费额度。流水中只显示合计的一笔。
4、提供一种更便捷的每月账务核对校准功能,现在每月都会进行账务校准,但流水中每个账户都会显示成一笔【余额变更】,看起来有些凌乱。
5、APP中的广告有些多,如果可以希望增加订阅去广告,或者可以设置成开关关闭不需要的模块。

写在最后

其实无论采用哪种记账管理方式,最重要的还是坚持;只有通过长时间的数据积累,才能真正掌握自己的资产情况,查漏补缺,找到资产管理中的最适合自己的方式,从而提升自己对金钱管理的能力。